Skal din bil være kaskodækket eller ej? Det kan være mere end almindelig svært at få det overblik, fordi der er stor forskel på både de årlige præmier, og hvilke vilkår man bliver tilbudt fra forsikringsselskaberne. Køber man en ny bil, er der sjældent så meget at rafle om, fordi finansieringsinstituttet typisk kræver en kaskoforsikring. Det samme gælder dyre brugte biler. 


Men langt de fleste bilhandler herhjemme sker med brugte biler, hvor bilens værdi typisk er meget lavere end nyvognsprisen, og her kan en kaskoforsikring sjældent betale sig. Det samme gælder for bilejere, der har ejet bilen i så mange år, at bilens værdi ikke længere kan forsvare den større udgift til en kaskoforsikring.


Start med en gammel bil


Som udgangspunkt betyder alder mere end ancienniteten for merpræmien, når man skal købe en kaskoforsikring, så de helt unge bilister må dykke dybest i lommerne. 


– Vi har sammen med vores forsikringsselskab lavet en undersøgelse, der viser, at helt nye bilister betaler op til 57 procent af bilens værdi om året for at få en kaskoforsikring. Det kan slet ikke betale sig for en fornuftig ung bilist, siger FDMs forbrugerøkonom, Allan Skytte Christensen. 


Allan Skytte Christensen anbefaler, at den unge bilist starter i en ældre bil, hvor værdien ikke er så høj, så den økonomiske risiko er så lav som muligt i tilfælde af en totalskade eller tyveri. Alternativt kan man interessere sig for de forsikringer, visse bilmærker tilbyder på nye biler for at lokke kunder i butikken. 


– Men vær opmærksom på, hvad der sker, hvis du får en skade. Nogle forsikringsselskaber opsiger kontrakten, mens andre lader præmien stige. Derfor er det en god idé at undersøge, hvad den gængse præmie er, hvis du skal ud og handle forsikring i et andet selskab, siger Allan Skytte Christensen. 


For erfarne bilister er kaskoforsikring oftest mest attraktiv. Merpræmien for kaskoforsikringen er væsentlig lavere end for den nye bilist, og det er kun, hvis bilen har en værdi på under 20.000 kr., at man bør overveje at nøjes med en ansvarsforsikring, vurderer Allan Skytte Christensen. 


Han peger også på, at mange bilister kun kontrollerer forsikringspræmien, når de skifter bil. Det er fornuftigt nok, hvis man skifter ofte. Men beholder man bilen over en årrække, kan den blive overforsikret. Det kan f.eks. være bil nummer to, der kører mindre, og som med alderen er blevet mindre værd.


Kasko dækker bredt


Ud over at dække eventuelle skader, man selv måtte forvolde på sin egen bil, er man med en kaskoforsikring også bedre stillet, hvis andre kører ind i en. For selvom modparten har den fulde skyld i skaden, skal man uden en kaskoforsikring selv diskutere med modpartens forsikringsselskab om værdien af bilen, eller hvad reparationen skal koste. Og den taksator, du skal argumentere med, vil ikke være din, men modpartens taksator, og det kan være til stor ulempe for dig. 


Motor har undersøgt priserne hos FDM forsikring, hvor alle medlemmer kan tegne forsikring efter et halvt års medlemskab. 


Her er prisen ens for alle bilister, der er over 25 år gamle. For de yngre bilister varierer præmien, og her har vi undersøgt prisen for både 18-årige og 23-årige. 


Se Motors eksempler på forsikringer med og uden kasko til unge over og under 25 år på fdm.dk/motorlinks

Fem råd til forsikringstjek

1 Tjek priser på www.forsikringsguiden.dk


2 Tjek om der er forskelle i dækningen.


3 Er det en fastpræmieordning? Med en fastpræmieordning ændrer din præmie sig ikke ved skader. Det er specielt relevant for nye forsikringstagere, der ved skader risikerer at skulle bruge yderligere år på at blive elitebilister.


4 Prøv at forhandle dig til en lavere præmie. Det kan du ofte, hvis du er medlem af en bestemt fagforening eller kan argumentere for, at din risikoprofil er bedre end antaget.


5 Hvis du tegner en forsikring på en nyere bil gennem en bilforhandler, bør du tjekke, hvilken betydning en skade får for dine fremtidige forsikringsmuligheder.


Hvad med sikkerheden?

Man kan ikke opnå samme sikkerhed, når man køber en brugt bil som ved de nyeste bilmodeller på markedet. Men selvom man må give afkald på de nyeste teknologiske landvindinger inden for sikkerhed, er der dog ting, man ikke bør gå på kompromis med, advarer Motors biltekniske redaktør, Søren W. Rasmussen.


– Der kan være stor forskel på, hvad bilen er født med, i forhold til hvor gammel den er. Men som minimum skal bilen have ABS-bremser, airbags – så mange som muligt – og meget gerne også antiskridsystemet ESC.


På fdm.dk kan du se alle Motors test af nye biler siden 1996, herunder en vurdering af sikkerheden.